本文來源：時代周報 作者：呂惟茜
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近日，溫州銀行發布2023年二季度信息披露報告，凈利潤高速增長。
2023年上半年，溫州銀行實現凈利潤13.57億元，同比增長270.77%。2022年，溫州銀行實現凈利潤9.18億元，同比增長363.22%。
圖片來源：溫州銀行2023年二季報
然而，業績快速增長的背后，溫州銀行問題叢生。
2023年5月，溫州銀行被網友舉報違規放貸。7月，溫州銀行杭州分行因貸款“三查”嚴重不盡職被罰40萬元，溫州銀行因基金業務被浙江證監局出具警示函。8月，溫州銀行因客戶經理侵占銀行資金連收6張罰單，合計被罰221萬元。
背后是資產減值損失減少
截至2023年6月末，溫州銀行資產總額為4203.91億元，負債總額為3930.25億元，所有者權益總額為273.66億元。
2023年上半年，溫州銀行實現凈利潤13.57億元，同比2022年上半年3.66億元增長270.77%。 其中，凈利潤主要來自一季度，即當期實現凈利潤10.18億元，同比增長201.18%；二季度實現凈利潤3.39億元，同比上升1110.71%。
2023年一季度，溫州銀行營業收入為20.31億元，同比增長32.12%，遠低于凈利潤增速。而一季度資產減值損失為1.47億元，同比減少76.63%。由此可見，該行凈利潤增長大部分來自資產減值損失的減少。
溫州銀行2022年年報顯示，報告期內該行實現凈利潤9.18億元，較2021年增加7.20億元。其中，信用減值損失同比減少10.96億元，同比下降33.60%。可以看出，2022年溫州銀行凈利潤的大幅提升主要是受益于信用減值損失大規模下降。
聯合資信在評級報告中指出，2022年以來，溫州銀行營業收入水平進一步提升，加之減值損失規模回落，其凈利潤水平顯著提升，但盈利指標仍處于較低水平，考慮到其資產質量仍面臨一定下行壓力，未來減值計提以及盈利水平變動情況需保持關注。
圖片來源：聯合資信信用評級報告
8月29日，博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博告訴時代周報記者：“信用減值有可能造成貨幣資產損失、影響銀行營業創收，從而對銀行盈利造成壓力。信用減值損失下降會降低銀行的風險。在持有的資產質量持續改善、部分營收賬款得以收回等情況下，銀行會大幅減少信用減值損失。”
核心一級資本充足率下降
截至2023年6月末，溫州銀行核心一級資本充足率為8.23%，較2022年末下降0.42個百分點；一級資本充足率為10.00%，較2022年末上升1.35個百分點；資本充足率為11.76%，較2022年末上升0.79個百分點。
值得注意的是，從2021年開始，溫州銀行的核心一級資本充足率持續下降，雖未低于監管要求的7.5%，但已達該行近年最低值。此外，該行一級資本充足率在2022年末時曾一度降至8.65%，已逼近監管指標要求的8.5%，該指標在2023年上半年有所改善。
聯合資信在評級報告中指出，2022年以來，溫州銀行主要通過利潤留存以及發行無固定期限資本債券和二級資本債券的方式補充資本，資本補充渠道暢通；但考慮到自身盈利水平較低，資本內生能力較弱，加之業務的快速發展對資本消耗較大，資本面臨一定補充壓力。
圖片來源：聯合資信信用評級報告
截至2023年二季度末，溫州銀行的不良貸款率為1.15%，較2022年末下降0.16個百分點；撥備覆蓋率156.46%，較2022年末提高6.45個百分點，略高于監管區間。
圖片來源：溫州銀行2023年二季報
“溫州銀行的撥備覆蓋率略高于監管要求，且并沒有隱藏利潤。過去幾年受宏觀環境影響，大多銀行不良率都有所增加。”王蓬博告訴時代周報記者。
聯合資信在評級報告中指出，2022年，溫州銀行部分大額貸款風險暴露，逾期貸款、關注類貸款及不良貸款規模均有所增長，且投資資產中非標投資仍有一定規模，減值準備覆蓋程度低，需關注未來資產質量變化情況。
多次遭監管部門行政處罰
值得注意的是，今年以來，溫州銀行多次遭監管部門行政處罰。
2023年5月，有網友爆料，溫州銀行在明知孔向東名下多家空殼公司貸款逾期、擔保人已是黑名單的情況下，仍發放貸款供其以貸還貸。
據中國銀保監會溫州監管分局回復該網友的舉報調查意見書，溫州銀行確實存在對有關授信企業關聯方、貿易背景真實性、擔保人相關情況調查不到位、關聯企業統一授信管理不到位、貸后資金管控不到位等問題。
圖片來源：住溫網公眾號（原名溫州事事通）
7月18日，溫州銀行杭州分行因貸款“三查”嚴重不盡職被浙江銀保監局罰款40萬元。
7月21日，因基金銷售業務部門負責人未取得基金從業資格等問題，浙江證監局對溫州銀行責令改正，出具警示函。
8月15日至17日，溫州銀行連收6張罰單，合計被罰221萬元。其中，溫州銀行存在“瞞報案件信息；違規發放貸款；提供虛假資料”三項違法違規事實，被罰款150萬元。溫州銀行樂清支行因“客戶經理朱云峰利用職務之便侵占銀行資金”被罰款50萬元。
8月21日，時代周報記者就上述業績變化及處罰情況向溫州銀行郵箱發去采訪函。8月22日，時代周報記者撥打了溫州銀行董事會辦公室電話，對方表示“已知曉，會查看采訪函。” 截至發稿，尚未獲得溫州銀行方面回復。
